Как экономить и откладывать деньги при маленькой зарплате

Наверняка вам известен такой парадокс, когда при одинаковых доходах одним людям не удается прожить без долгов больше двух недель, тогда как другие умудряются скопить достаточно средств для покупки дорогостоящих предметов обихода, личного транспорта или даже квартиры.

Вопрос, как правильно экономить деньги, является актуальным как для государственных мужей, решающих экономические судьбы страны, так и для домохозяек, обсуждающих эту тему на кухне и приходящих к пониманию, что рыночная стоимость «борщевого набора» перестает вписываться в цифры семейного бюджета.

Хроническое безденежье, постоянные ограничения кого угодно доведут до депрессии. Но научиться откладывать деньги можно даже при маленькой зарплате, и мы расскажем, как это сделать.

Шаг
1

Как начать

Если вы читаете эту статью, то, видимо, созрели уже к серьезному пересмотру своих расходов. У вас – всего два пути:

  1. Заблаговременное принятие мер по экономии бюджета.
  2. Экстренная, форс-мажорная экономия.

В первом варианте вы с полным осознанием ситуации приходите к выводу о необходимости учиться экономить. В этом случае предотвратить коллапс семейного бюджета можно, разработав верную стратегию и тактику.

Второй вариант, конечно же, менее предпочтительный, но здесь механизм экономии включается автоматически, после осознания факта, что денег хватает только на перловую крупу для обеда, а ребенка нужно поставить в известность, что зиму ему придется переходить в кедах.

Чтобы не доводить ситуацию до крайности, нужно принимать меры заранее.

Поймите, здоровая экономия – это естественный образ жизни, а не наказание. Так живет основная масса людей в цивилизованном мире.
Она позволяет получать все необходимое при отказе от абсолютно лишних соблазнов, навязываемых нам рекламой и стереотипами. А грамотное распределение средств – это возможность не чувствовать нужды и даже собирать лишние деньги.

Шаг
2

Проведение расчетов

Возьмите чистый лист бумаги. Вверху крупно напишите сумму совокупного месячного дохода семьи. Проведите горизонтальную черту под полученной цифрой, которая всегда и у всех требует увеличения. Поэтому не расстраивайтесь – вы не одиноки.

Далее разграфьте оставшуюся часть бумаги на шесть вертикальных столбцов. Каждый назовите приблизительно так:

  • Питание (продукты).
  • Одежда, обувь.
  • Средства личной гигиены и бытовая химия.
  • Дети (если таковые имеются).
  • Коммунальные платежи, кредиты.
  • Прочее (мебель, ремонт, затраты на машину, отдых, развлечения и т.д.).

В столбцах проставьте соответствующую потребности цифру, с названием предмета затрат. Под категориями напишите общую сумму, потом объедините результаты и обведите итог красным маркером.

Полученная разница между доходом и планируемыми издержками вас вряд ли обрадует. 

Совет для ленивых: не выбрасывайте чеки в течение месяца, распределяя их по темам, или заведите блокнот, куда будете щепетильно вносить результаты своих визитов в магазины. 31 числа вы увидите реальную картину трат по каждой категории.
С учетом полученных данных можно составить бюджет на следующий месяц, вычеркнув из списка все лишнее и несрочное.

подсчет

Шаг
3

Составление бюджета

В первую очередь разделите свои расходы на обязательные и второстепенные. В группу №1 попадают: квартплата, обучение, лечение, выплаты по кредитам, то есть, все, что требует регулярного денежного взноса. Оставшиеся средства придется поделить между покупками из группы №2.

Опять же выделите основные пункты, без которых невозможно обойтись: питание, гардероб, гигиена; и которые поддаются корректировке: развлечения, игрушки, новая техника и прочее. Из этого списка сразу безжалостно удаляйте все лишнее.

Понятно, что у каждой семьи эти категории будут существенно отличаться. Например, для одних автомобиль – роскошь, и от поездок с комфортом в ближайший супермаркет можно отказаться. Для других – он кормилец, обеспечивающий основную доходную часть бюджета.

Повторите арифметические расчеты и опять сравните полученные цифры. Если результат вас не удовлетворяет, и затраты продолжают превышать доходы, действуем дальше.

Вычеркните то, от чего можно отказаться, стиснув зубы и затянув пояс потуже. Больно, горько, обидно. Но, во всяком случае, вы будете владеть ситуацией и пониманием происходящего.

Если и в этом случае ситуация не улучшилась существенно, то пора принимать меры не только по сокращению расходов, но и по увеличению доходов.

А теперь разберемся, на чем можно экономить.

Шаг
4

Квартплата

Если при аренде приходится платить фиксированную сумму, то расход воды, газа и электричества вполне можно контролировать.

Приучите себя гасить свет, выходя из комнаты, не злоупотреблять электроприборами (тостером, микроволновкой, электрочайником) и выключать их на ночь, не включать воду во время чистки зубов, пользоваться душем, а не ванной.

Утеплите окна и двери, чтобы не пришлось включать обогреватели зимой. Стиральную машину используйте только, когда насобираете достаточно грязной одежды, а не ради пары джинсов. Холодильник поставьте подальше от плиты. Замените лампы на энергосберегающие. Не забывайте вынимать зарядные устройства и шнуры питания из розеток.

Короче говоря, при желании вы сможете весьма неплохо сократить потребление этих ресурсов, а значит – и экономить деньги.

Шаг
5

Питание

Не увлекайтесь услугами кафе, ресторанов, а также магазинов, предлагающих широкий ассортимент полуфабрикатов. На самом деле такие продукты питания, мало того, что не способствуют здоровому образу жизни, но и существенно отличаются в плане цены. Намного полезнее и выгоднее будет самостоятельное приготовление пищи. Купленные отдельно для борща картошка, капуста и другие овощи стоят дешевле, чем пакет замороженных полуфабрикатов.

Перед походом в магазин составляйте список необходимых покупок и строго придерживайтесь его. Чтобы не поддаться искушениям, берите с собой ровно столько денег, сколько нужно, и обязательно поешьте – да-да, сытый человек менее склонен к спонтанным покупкам.
Отправляясь на работу, захватите бутерброд или другую домашнюю еду, вместо того, чтобы перекусывать фаст-фудом или заказывать полноценный обед в ближайшем кафе.

При ограниченных средствах, да и вообще, исключите вредные продукты: конфеты, сухарики, чипсы, колу и т.д. На время придется забыть о деликатесах: икре, экзотических фруктах и других радостях для желудка.

Однако экономить на продуктах нужно с умом! Некачественное питание или голодание – прямой путь к увеличению расходов на лекарства.

Шаг
6

Одежда

Стоит ли включаться в «тараканьи бега» за новомодными вещами-однодневками? Ведь во все времена была, есть и будет востребованной классика. Дорогущая трендовая обувь теряет актуальность уже через год, а классическую модель можно носить и десять лет без ущерба для самолюбия.

Не будем забывать и о таких приятностях, как распродажи в конце сезона. Покупая пуховик в феврале, вы сможете красоваться в обновке еще долго, а заплатите вполовину меньше, чем в ноябре.

Узнайте расценки на индивидуальный пошив у швей-надомниц. Их расценки могут оказаться вполне приемлемыми и выгодными по сравнению с покупкой готовых вещей.

Не пренебрегайте ассортиментом «секонд-хендов» и «стоков», в трудной финансовой ситуации такие магазины – настоящая палочка-выручалочка.

Шаг
7

Другие покупки

Рациональное использование денег возможно и при покупке мебели, предметов обихода, бытовой техники, лекарственных препаратов, косметики.

Меньше доверяйте рекламе и коммерческим обзорам. Их задача протолкнуть покупателю дорогие вещи, без которых он может вполне обойтись или заменить более доступными аналогами.
Если ваш кот с удовольствием поглощает дешевый корм и остается при этом абсолютно здоровым, нет смысла кормить его изысканными и дорогостоящими лакомствами из тунца и дичи от «раскрученного» производителя.

Похожая ситуация с лекарствами, косметическими средствами, гаджетами, да и со всем остальным. Цена и популярность отнюдь не свидетельствуют о надежности и качестве. С другой стороны, остается актуальной народная мудрость о том, что скупой платит дважды.

Не соблазняйтесь на подозрительно дешевые изделия – экономия может оказаться мнимой.
Больше внимания уделите универсальности мебели и электронике. Например, хороший кухонный комбайн заменит массу другого оборудования. Купленный ребенку «взрослый» диван не потребует замены в связи с быстрым ростом вашего чада.

Примеров можно приводить множество. Главное – понять сам принцип совершения крупных покупок. Не спешите, планируйте покупку заранее. Внимательно и всесторонне изучите рынок. Почитайте отзывы и узнайте мнение знакомых. Проведите сравнительный анализ вариантов на предмет соотношения цена – качество.

Не попадайтесь на удочку всевозможного рода аферистов. Если есть хоть малейшее сомнение и внутренний дискомфорт, не рискуйте, обратитесь в другое место. Ведь потраченные деньги вернуть тяжело, а иногда просто невозможно.

В покупках ориентируйтесь на свои потребности и возможности, а не на рекомендации богатых друзей. Может, айфон последней модели – это и круто, но на данный момент вас вполне удовлетворит китайский аналог, а то и вовсе старенькая надежная нокиа.

Шаг
8

Развлечения

Эту статью расходов можно вычеркнуть полностью, если денег не хватает даже на еду. В остальных случаях, кое-что нужно просто пересмотреть.

К примеру, встречаться с друзьями не обязательно в баре – устройте скромную вечеринку дома, и пусть каждый гость принесет с собой немного продуктов и выпивки. Обращайте внимание на скидки и специальные предложения в меню кафе.

Развлекательные центры и кинотеатры нередко предлагают своим клиентам особые дни, когда их услуги стоят на 30-50% меньше. Стоит изучить прайс детальнее и вы заметите, что одно и то же развлечение имеет разную стоимость в зависимости от времени суток и дня недели.

Абонемент в спортзал замените на зарядку и пробежки парком. Рыбачить отправляйтесь на общедоступный водоем, а не в платное рыбное хозяйство.

Отдельного упоминания заслуживают вредные привычки – курение и алкоголь. Наверное, нет смысла лишний раз напоминать об их вреде. В нашем случае это еще и немалые расходы. Постарайтесь бросить курить или хотя бы сведите количество сигарет к минимуму, а спиртные напитки оставьте для праздников и особых случаев.

И еще один совет напоследок: удержитесь от шоппинга в день зарплаты. Пусть деньги в целости и сохранности переночуют дома, назавтра эйфория от их получения немного поутихнет, и вы сможете более адекватно и сознательно планировать покупки.

Шаг
9

Сохраняем мотивацию

Получая маленькую зарплату, очень трудно распределить ее грамотно, уложившись в целый месяц. Непредвиденные расходы способны выбить из колеи и заставить махнуть рукой на всю эту экономию. А необходимость ущемлять себя в мелочах навевает тоску и пессимизм.

Чтобы такого не случилось, платите себе за моральные страдания и откладывайте самую малость на небольшие удовольствия.
Например, 5-10% от дохода сразу отправляйте в банковский сейф в качестве НЗ. Если в конце месяца вам удалось остаться при деньгах, позвольте себе поощрительный подарок в виде шоколадки или новой помады.

При этом не забывайте о дисциплине – на радостях можно потратить и все сэкономленное таким трудом.

Шаг
10

Как научиться копить деньги

С тем, как экономить, мы более-менее разобрались. Совсем другое дело – умудриться еще и копить деньги, особенно при скромных доходах.

копилка

Сначала определитесь, зачем вам это нужно – на покупку автомобиля, оплату учебы, поездку на море. А, может, вам просто нужна новая сумочка или деньги на подарок к юбилею лучшей подруги. Вы должны знать конкретную цифру. Посмотрите, сколько вам удается экономить каждый месяц и сверьте со своей суммой, вычислив время, которое уйдет на достижение результата. Если оно вас не удовлетворяет, попробуйте отказаться от каких-нибудь трат или ищите дополнительный заработок.

Просто собирать деньги не совсем разумно. Лучше открыть депозит, так вы сможете получить проценты, пусть и небольшие.
Эксперты советуют придерживаться следующих методов по накоплению денег:

  1. Откладывайте все, что остается. Можно также воспользоваться услугой автоматического перевода конкретной суммы с вашей зарплатной карты на накопительный счет.
  2. Храните деньги в банке, а не на карточке или под подушкой, оформив вклад под высокие проценты – на год и больше.
  3. Если имеете несколько целей, откройте необходимое количество депозитов, пополняя их отдельно.
Заключение

Заключение

Можно, конечно, в совершенстве овладеть вопросом правильной экономии. Но стремиться необходимо к следующему варианту построения своего жизненного пространства:

  • параллельно начните учиться и искать возможности роста вашей финансовой составляющей;
  • поставьте конечную цель — зарабатывать достаточно, для удовлетворения всех потребностей;
  • в результате вы будете не экономить, а разумно использовать свой доход.

Комментарии экспертов

Виолетта Иларионова, финансовый консультант
Проблема экономии денег затрагивает многие семьи. А причина этого - избыточные траты. Порой люди не понимают, что, покупая ненужные мелочи, они уменьшают бюджет. Еще одной ловушкой есть потакание своим слабостям. Глядя на других, они хотят жить так же, покупать то же самое (если не больше). В результате - минусовый бюджет.
Очередная ловушка - уверенность, что в скором времени можно будет заработать много денег. Или, например, что вскоре будет зарплата. И человек может потратить почти все, получить зарплату и снова потратить, объясняя, что праздновал получение денег.
Я предлагаю воспользоваться интересным методом - метод четырех конвертов, с помощью которого можно значительно сократить расходы (если разумно тратить деньги).
Необходимо подсчитать свою месячную зарплату, разделить ее на четыре (или на три с половиной - зависит от количества недель в месяце). Разделенные суммы вложить в конверты. В течении недели тратить ровно столько, сколько есть в конверте. До второго конверта переходить лишь на следующую неделю. И если разумно пользоваться деньгами, то их на все хватит.

Видео к материалу



Если вы увидели ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Понравилась инструкция?

12 Да Нет 1